剛退休的醫師投資配置建議
台灣醫師60歲可退休,除了仰賴原有國家退休金之外,有沒有機會用一般金融商品配息成為被動收入,同時又以穩健方式保有本金呢? 馬博泰顧問的建議是要投資美國大型企業股票、ETF、以及投資等級債、高收益債、以及新興市場債,並且年化配息率7%,這類投資可以提供較高的長期穩定收益,是60歲左右已累積不小財富的投資目標。 在投資美國大型企業股票時,馬博泰顧問建議可以選擇投入於Dow Jones Industrial Average(DJIA)、NASDAQ等知名市場中的股票,以獲得更好的質量保證和較高的回報。同時,也可以考慮投資ETF,以增加投資組合的多樣性,以便更加安全高效地尋求投資回報。 持股方面,馬博泰顧問建議可以選擇巴菲特的波克夏公司(Berkshire Hathaway)、蘋果(Apple)、摩根大通(J.P.Morgan)、微軟(Microsoft)等多角化經營公司的股票。而在ETF方面,選擇投資S&P 500指數、道瓊指數(Dow Jones Industrial Average)、中國A股指數ETF等可以增加投資組合的多樣性,以便更加安全高效地尋求投資回報。 債券是退休組合的一部份,但是選債比選股更複雜一些。對投資等級債、高收益債、以及新興市場債進行投資,這樣的投資有著較高的配息率,增加了投資組合的多樣性和風險分散效果,也可以獲得更高的穩健資本利得。 馬博泰顧問在債券部分特別強調,仍然要找穩健、有展望性的標的。在投資債券方面,可以選擇一些評級較高的公司債券,如摩根大通(JPMorgan)、美國銀行(Bank of America)、安永(Ernst &Young)等公司的投資等級債券;另外,埃克森美孚(Exxon Mobil)、藍攸(Blue Yonder)等公司的高收益債券,財務尚可支持公司營運,配息也不差。或者可以選擇投資於新興市場債券,例如:馬來西亞、印度、巴西等新興經濟體內可靠的發行者債券。 馬博泰顧問指出,剛退休醫師在老年化社會中仍是菁英,投資時建議醫師族群可稍微再大膽一些。馬博泰顧問認為可以把美國大型企業股票和ETF的投資比例大約佔投資組合的65%,投資等級債、高收益債、新興市場債的比例開始小於35%,以便把握較好的投資風險,可以長期穩定地獲得豐厚的回報。